Jeg har husbanklån og har fastrente på 4,9 %. Flytende rente er nå 2,7%. Jeg har sett på husbankens sider og skjønner ikke det der med overkurs og underkurs og hva som gjelder for meg. Jeg har lyst til å bryte fastrenteavtalen og gå over til flytende. Men hva vil da skje med mitt lån? Blir det da beregnet overkurs eller underkurs? Noen som vet?

Om du sier opp et fastrentelån, vurderer banken hva den kan låne ut en tilsvarende sum penger for. Hvis nye fastrentelån har lavere rente enn ditt lån, får banken et tap på det lånet du sier opp og det tapet må du dekke. Motsatt, dersom fastrentene i markedet er høyere enn du har nå, vil banken tjene på at du sier opp lånet fordi de kan låne ut de samme pengene til en høyere rente. Den fortjenesten får du.

En annen sak er at nye fastrentelån, i vanlig bank, er fra 0,4 prosentpoeng høyere enn du har nå. Den flytende renten i Husbanken fastsettes for to måneder av gangen, basert på historisk markedsrente. Det betyr at du kommer til å få en høyere flytende rente fremover enn de 2,7% Husbanken har nå etterhevrt som markedsrenten øker, og det kommer den etter alle eksperters mening til å gjøre.

Sitat fra Husbankens renteinfo: "Renten blir justert hver annen måned dersom endringene i beregningsgrunnlaget er 0,1 prosentpoeng eller mer. Flytende rente i januar og februar beregnes med utgangspunkt i observert gjennomsnittlig effektiv rente i september og oktober foregående år. Flytende rente i mars og april beregnes med utgangspunkt i observert gjennomsnittlig effektiv rente i november og desember foregående år osv."

Fastrente på 4,9% er nesten historisk lavt (nyere historie!) og jeg ville vært sjeleglad for et slikt lån. Skal selv låne 300 000 nå og kommer til å velge fastrente på ca 5,3%.

Flytende rente lønner seg normalt over et langsiktig låns løpetid, men vi som har levd en stund, husker også boliglån med flytende rente på 14%. Det sved. Har man en anstrengt økonomi og er avhengig av forutsigbarhet, er fastrente trygt, men ikke nødvendigvis det billigste. Det er egentlig andre betraktninger enn hva som er billigst de nærmeste årene som bør være avgjørende for valget. Sikkerhet for at man kan opprettholde nåværende levestandard for eks.

Betyr det da at det er jeg som må betale husbanken da hvis jeg dropper avtalen om fastrente på 4,9? Jeg syns ikke jeg har historisk lav fastrente når den er på 4,9. Fastrenten er jo mye lavere enn det jeg har nå. Fastrente på 3 år er : 3,3. 5 år: 3,7. 10 år: 4,3. 20 år: 4,7.
Jeg kommer til å velge flytende rente eller fastrente på 3år til 3,3%. Skal ringe de i morgen. Er likevel for seint ute for å få renten som er på april da de vil ha det skriftlig innen 24 mars. Så jeg får høre hva renten er for mai. Det er veldig greit med fastrent for da vet du nøyaktig hva du skal betale. Slike ting er jeg altfor sløv til å sette meg inn i. Det samme gjelder forsikringer, der skulle jeg i alle fall tatt meg tid til å undersøke og sette meg inn i saker og ting. )

Med de fastrentene du oppgir, må du betale rentedifferansen til husbanken. Det er bare lurt dersom du ønsker å inngå et nytt fastrentelån med lenger løpetid enn du har nå, ellers blir nok din rentegevinst spist opp av det du må betale Husbanken.

Det lureste er nok om du tar en prat med en kundebehandler i Husbanken. De er antagelig mer til å stole på idet de nok ikke har noen bonusavtaler for på prakke på kundene avtaler som er god for banken og tilsvarende dårlige for kundne. Eksempelvis som de såkalte "strukturerte spareproduktene" som DnB NOR solgte i bøtter og spann og som det ikke var mulig for kundene å tjene på.

Jeg tenkte ikke på Husbankens renter idet det ikke er en bank jeg kan låne i (nedbetalt hus og ikke behov for dyre fornyelser som kan finansieres i Husbanken). Fastrente i vanlig bank er fra 5,3% og oppover for et lån med 10 år fastrente.
3 år ser jeg ikke noe poeng i, da går man trolig ut av avtalen på det tidspunkt flytende rente er lik nåværende fastrentetilbud. For meg blir det antagelig 10 års avtale.

Har snakket med de i dag og fastrente avtalen min går ut 1. juli. Så da vil den automatisk gå over til flytende. Så da er det bare å vente og se hva slags tilbud de kommer med. Tusen takk for hjelpen.